You shouldn't have to pay a penalty to use your own money. 당신은 당신의 자신의 돈을 사용하는 벌금을 지불해야 할 수없습니다.

I read an article in The Wall Street Journal over the weekend that described the “rules” for accessing your money in an IRA. 난 주말 동안 월스트리트 저널에서 IRA는 귀하의 돈을 액세스 "규칙"에 설명된 문서를 참조하십시오. [1] [1]

“The Internal Revenue Service does let you withdraw money from your individual retirement account, as long as you replace it within 60 days. "내부 수익 서비스로 60 일 이내에 그것을 대체하면 개인 은퇴 계정에서만큼 돈을 인출 해 않습니다. But if you miss the deadline, you have to pay income tax on the amount you took out. 그러나 만약 당신이 마감 아가씨, 당신 꺼내서 금액에 대한 소득세를 지불하셔야합니다. (For folks under the age 59 ½, there is also a 10% penalty.)” 나이 59 ½, 또한 10 %의 벌금이 아래의 사람 (들어.) "

What's wrong with this picture? 이게 무슨 사진이 문제야?

Here's what: this system assumes that the government has a right to your money before you do. 여기에 무엇을 :이 시스템은 미국 정부는 돈을받을 권리를 가진다 가정의 전에 않습니다.

When you save money for the future you are buying yourself time, a living when you figure you will either be incapable of or won't want to earn that living anymore. 당신이 당신 자신에게 시간을 미래를 구매하는, 살아있는 때 당신이 중 하나 또는 능력이 될 것입니다 적립 싶지 않을 거라고 생각하기 위해 돈을 더 이상 생활.

So you decrease consumption now and save for later. 그래서 지금은 소비 감소와 저장하기.

But if something (life for instance) happens and you need to access your money before you turn 59 ½, what right does the United States government have to lay a 10% penalty on you, as if they had been doing you a favor by “allowing” you to save your own money for retirement? 그러나 예를 들어, 만약 뭔가를 (삶) 발생 전에 당신은 당신이 옳은 일을 당신에게 10 %의 벌금 누워 해 미국 정부는 않는 것처럼 그들은 당신이 부탁을하고 있었다 59 ½ 차례 돈을 액세스해야 " "당신의 돈을 자신의 은퇴를위한 저장있게?

I'm not saying you shouldn't have to pay income tax on the money if you take it out early: the taxes were deferred initially and need to be paid. 만약 당신이 그것을 가지고 당신이 돈을 소득세를 지불하지 말았어야 말하는 게 아니에요 일찍 : 세금을 초기 지연됐다 필요로 지급됩니다.

But it is your money and if you need it, the government should not be in the position of playing a financial needs judge and jury: when you need it, you need it, and it's none of their business why. 만약 당신이 정부의 재정이 필요 판사나 배심원 연주의 입장에서해서는 안 : 필요로 할 때, 당신은 그것을 필요로 필요로하고 그들의 사업 없잖 아요하지만 당신의 돈을 왜.

The government exists to serve you, not the other way around. 정부는 다른 방법은 주위에 봉사하는 당신이 존재하지 않습니다.

You take it out, pay your income tax, and that's it. 귀하는 소득세, 돈을 꺼내 그것 뿐이야.

But a 10% penalty? 하지만 10 %의 벌금?

By what right? 무슨 권리로?

Well apparently the IRS believes it has a 1st-claim on the fruits of your labor and hence, if you don't follow their rules, they get to “penalize” you. 그럼 분명히 국세청면, 그들이 얻을 ""당신을 처벌하는 그들의 규칙을 따르지 않는 그것을, 1 - 주장하여 노동 따라서이 과일에있다 믿고있다.

However, if you're below 59 ½ you're “allowed” take out up to $10,000 “penalty free” to make a down payment on the purchase of a first home or to pay for “qualified” higher education expenses. 그러나, 만약 당신이 "가 허용된 59 ½ 아래에있어"최대 $ 10,000에 "처벌"무료 혹은 가장 먼저 가정의 구매를 지불 할 자격이 "고등 교육 비용"에 대한 지불 꺼내.

How thoughtful of them. 어떻게 그들의 사려깊은.

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[1] [1] Kelly Greene (August 9-10, 2008). 켈리 그린 (8월 9일에서 10일까지, 2008). “Borrowing From Your IRA Is Allowed but Is Risky.” The Wall Street Journal, p. "대출에서 귀하의 IRA는 허용하지만, 위험해."월스트리트 저널, 페니 B2. B2를.

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